Công cụ mô phỏng đầu tư

Cách hoạt động

Mỗi tháng: giá trị = giá trị × (1 + lãi suất tháng) + khoản đóng góp, lãi suất tháng = (1 + lợi tức năm − phí)^(1/12) − 1

Các khoản đóng góp được cộng vào cuối mỗi tháng, đây là quy ước thận trọng và cũng khớp với một lệnh chuyển tiền định kỳ. Phí được trừ khỏi lợi tức trước khi tính lãi kép — phí 0.5% một năm trên lợi tức 7% nghĩa là tiền chỉ tăng trưởng 6.5% mỗi năm, và sau hai mươi năm đó là một lỗ hổng lớn hơn nhiều so với vẻ ngoài của nó. Lạm phát được áp lên kết quả chứ không lên lợi tức, nên dòng giá trị thực trả lời câu hỏi 'số tiền này mua được gì' thay vì 'bản sao kê sẽ ghi bao nhiêu'.

Công cụ này chạy hoàn toàn trong trình duyệt của bạn. Không có gì bạn nhập được gửi đến máy chủ, được lưu trữ hay được ghi nhật ký.

Câu hỏi thường gặp

Đây có phải là một dự báo không?

Không. Công cụ tính lãi kép theo đúng tỷ lệ bạn nhập, với nhịp đều đặn. Thị trường thực không đi đều, và một thập kỷ đầu tồi tệ cho kết quả rất khác so với cùng mức lợi tức trung bình nhưng đến muộn hơn.

Vì sao giá trị thực lại thấp hơn nhiều đến vậy?

Đó là lạm phát làm đúng việc của nó. Ở mức 2% một năm, tiền mất khoảng một phần năm sức mua sau một thập kỷ — con số danh nghĩa không sai, nó chỉ trả lời một câu hỏi khác.

Phí được tính vào đâu?

Phí được trừ khỏi lợi tức hằng năm trước khi tính lãi kép, đúng như cách phí thường niên của một quỹ vận hành trên thực tế. Đây là ô mà mọi người hay để bằng không nhất và cũng hối tiếc nhất.

Các khoản đóng góp vào đầu hay cuối tháng?

Cuối tháng. Đóng góp vào đầu tháng sẽ được thêm một tháng sinh lời cho mỗi lần nộp và cho ra một con số cao hơn một chút, lạc quan hơn một chút.