Simulateur d'investissement

Comment ça marche

Chaque mois : valeur = valeur × (1 + taux mensuel) + versement, taux mensuel = (1 + rendement annuel − frais)^(1/12) − 1

Les versements sont ajoutés à la fin de chaque mois, ce qui est la convention prudente et celle qui correspond à un virement permanent. Les frais sont retirés du rendement avant capitalisation — 0,5 % de frais annuels face à un rendement de 7 % signifie que l'argent croît à 6,5 %, chaque année, ce qui sur vingt ans creuse un trou bien plus grand qu'il n'y paraît. L'inflation s'applique au résultat, pas au rendement : la ligne de valeur réelle répond donc à « qu'est-ce que cela permettra d'acheter » plutôt qu'à « que dira le relevé ».

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Questions fréquentes

Est-ce une prévision ?

Non. Le calcul capitalise le taux que vous saisissez à un rythme constant. Les marchés réels ne progressent pas régulièrement, et une mauvaise première décennie donne un résultat très différent du même rendement moyen arrivant plus tard.

Pourquoi la valeur réelle est-elle bien plus basse ?

C'est l'inflation qui fait son travail. À 2 % par an, l'argent perd environ un cinquième de son pouvoir d'achat en une décennie — le chiffre nominal n'est pas faux, il répond simplement à une autre question.

Où interviennent les frais ?

Ils sont soustraits du rendement annuel avant capitalisation, ce qui correspond au fonctionnement réel des frais courants d'un fonds. C'est la donnée que l'on laisse le plus souvent à zéro et que l'on regrette le plus.

Les versements ont-ils lieu en début ou en fin de mois ?

En fin de mois. Verser en début de mois rapporterait un mois de rendement supplémentaire sur chaque versement et produirait un chiffre légèrement plus élevé, légèrement optimiste.