סימולטור השקעות

איך זה עובד

בכל חודש: שווי = שווי × (1 + שיעור חודשי) + הפקדה, שיעור חודשי = (1 + תשואה שנתית − עמלות)^(1/12) − 1

ההפקדות מתווספות בסוף כל חודש, שזו המוסכמה השמרנית והזו שתואמת הוראת קבע. העמלות יורדות מהתשואה לפני שהיא צוברת ריבית דריבית — עמלה שנתית של 0.5% מול תשואה של 7% אומרת שהכסף גדל ב-6.5%, כל שנה, ולאורך עשרים שנה זה חור גדול בהרבה ממה שהוא נראה. האינפלציה מוחלת על התוצאה, לא על התשואה, כך ששורת הערך הריאלי עונה על ׳מה זה יקנה׳ ולא על ׳מה יהיה כתוב בדוח׳.

הכלי הזה פועל כולו בדפדפן שלך. שום דבר שתקליד לא נשלח לשרת, לא נשמר ולא נרשם ביומן.

שאלות נפוצות

האם זו תחזית?

לא. זה צובר את השיעור שהקלדת בקצב קבוע. שווקים אמיתיים לא נעים בקצב קבוע, ועשור ראשון גרוע מייצר תוצאה שונה מאוד מאותה תשואה ממוצעת שמגיעה מאוחר יותר.

למה הערך הריאלי נמוך כל כך?

זו האינפלציה עושה את שלה. ב-2% בשנה, הכסף מאבד כחמישית מכוח הקנייה שלו לאורך עשור — הנתון הנומינלי אינו שגוי, הוא פשוט עונה על שאלה אחרת.

איפה העמלות נכנסות?

הן מוחסרות מהתשואה השנתית לפני צבירת הריבית דריבית, וכך דמי הניהול השוטפים של קרן באמת פועלים. זה השדה שהכי הרבה אנשים משאירים באפס, והכי מתחרטים על כך.

ההפקדות בתחילת החודש או בסופו?

בסופו. הפקדה בתחילת החודש הייתה מזכה כל תשלום בחודש תשואה נוסף ומייצרת מספר גבוה מעט ואופטימי מעט.