Symulator inwestycji

Jak to działa

Każdy miesiąc: wartość = wartość × (1 + stopa miesięczna) + wpłata, stopa miesięczna = (1 + roczny zwrot − opłaty)^(1/12) − 1

Wpłaty dodajemy na koniec każdego miesiąca — to konwencja ostrożniejsza i zgodna ze zleceniem stałym. Opłaty odejmujemy od zwrotu, zanim zacznie się kapitalizacja: opłata roczna 0,5% przy zwrocie 7% oznacza, że pieniądze rosną o 6,5% rocznie, co przez dwadzieścia lat robi znacznie większą dziurę, niż wygląda. Inflację stosujemy do wyniku, a nie do stopy zwrotu, więc wiersz wartości realnej odpowiada na pytanie „co za to kupię”, a nie „co będzie na wyciągu”.

To narzędzie działa w całości w Twojej przeglądarce. Nic, co wpiszesz, nie jest wysyłane na serwer, zapisywane ani rejestrowane.

Najczęstsze pytania

Czy to prognoza?

Nie. Kalkulator kapitalizuje wpisaną stopę w równym tempie. Prawdziwe rynki nie poruszają się równo, a słaba pierwsza dekada daje zupełnie inny wynik niż ten sam średni zwrot osiągnięty później.

Dlaczego wartość realna jest o tyle niższa?

To inflacja robi swoje. Przy 2% rocznie pieniądz traci przez dekadę mniej więcej jedną piątą siły nabywczej — wartość nominalna nie jest błędna, tylko odpowiada na inne pytanie.

Gdzie w tym są opłaty?

Odejmujemy je od rocznego zwrotu przed kapitalizacją — tak właśnie działa bieżąca opłata funduszu. To pole najczęściej zostawiane na zerze i najbardziej potem żałowane.

Wpłaty są na początku czy na końcu miesiąca?

Na końcu. Wpłata na początku dawałaby każdej racie jeden dodatkowy miesiąc zwrotu i nieco wyższy, nieco zbyt optymistyczny wynik.